Investujte do svojich detí
Je dôležité, aby rodičia pestovali u svojich detí správne investičné zručnosti už od útleho veku – tu je návod, ako začať
Sue Macartney-Snape
Pokiaľ ide o investície, nikdy nie je priskoro učiť svoje deti o najlepších spôsoboch sporenia do budúcnosti. Pokiaľ ide o najlepší domov pre úspory pre deti , na výber je nespočetné množstvo možností, pričom najobľúbenejší je detský sporiaci účet, Junior ISA (skrátene JISA) alebo Child Trust Funds (ktoré boli zrušené v roku 2011, čítajte ďalej pre viac informácií). Ďalšou možnosťou, ktorá nie je tak všeobecne uznávaná, sú detské dôchodky.
Dobrým východiskovým bodom môžu byť detské sporiace účty. Banky a stavebné sporiteľne budú ponúkať plány hotovostného sporenia a zvyčajne budú pripisovať úroky oslobodené od dane, ale s rekordne nízkymi úrokovými sadzbami existujú aj iné možnosti, ako pomôcť zvýšiť úspory vášho dieťaťa od mladého veku.
Potom sú tu JISA. Podobne ako ich materská spoločnosť (ISA), aj JISA ponúkajú daňovo efektívny spôsob, ako ušetriť. Podobne existujú dva typy – hotovostné JISA a akciové a akciové JISA. Do 5. apríla 2015 môžete do JISA uložiť 4 000 £ a od 6. apríla 2015 to stúpne na 4 080 £, ktoré možno rozdeliť medzi hotovosť a akcie a akcie. Dieťa sa nemôže dotknúť peňazí, kým nemá 18 rokov, ale stojí za to si uvedomiť, že keď tento vek dosiahne, peniaze sú jeho a môže si s nimi robiť, čo chcú – bez ohľadu na želanie svojich rodičov. vynaložené na univerzitu alebo vklad do domu. A keďže ISA pre dospelých sú dostupné pre osoby vo veku 16 a viac rokov, deti vo veku 16 alebo 17 rokov môžu v skutočnosti profitovať z investovania do ISA aj JISA súčasne.
Mnoho investičných platforiem ponúka plány DIY JISA, ktoré ponúkajú veľký fond a fond akcií a akcií, aby ste si vybrali tú správnu investíciu pre vaše dieťa. Pamätajte však, že sú to oni – a nie vy – na koho sporíte, a prispôsobte tomu investičné portfólio.
Nie všetky osoby mladšie ako 18 rokov však majú nárok na JISA. Ak sa vaše dieťa narodilo medzi 1. septembrom 2002 a 2. januárom 2011, bude mať namiesto toho Child Trust Fund (CTF), ktorý bol v januári 2011 zrušený pre nových sporiteľov a nahradený JISA. Schéma CTF zahŕňala pridané vládne príspevky – ktoré sa teraz zastavili, no stále je možné ich každoročne doplniť o 4 000 libier bez dane. Pôvodne neboli povolené žiadne prevody medzi CTF a JISA, ale po vládnej konzultácii budú prevody povolené od apríla, čo znamená, že milióny detí môžu využívať výhodnejšie úrokové sadzby, ktoré ponúkajú JISA.
Junior SIPP fungujú rovnakým spôsobom ako SIPP pre dospelých – sú to samostatne investované osobné dôchodky, kde môžete pridať investície do portfólia pre domácich majstrov. Zaviesť dôchodok pre malé dieťa sa môže zdať bizarný nápad, keďže k nemu nebudú mať prístup, kým nebudú mať 55 rokov (pravdepodobne to bude vyššie, keď odídu do dôchodku), ale rozumne investujte a svojich potomkov môžete vychovať. na dôchodok.
Junior SIPP umožňujú veľkú flexibilitu, pokiaľ ide o výber investícií – všetko od akcií a dlhopisov až po majetok a hotovosť je povolené – ale vďaka širokému investičnému univerzu si vyžadujú čas a výskum, aby ste zistili presne to, čo by ste chceli zahrnúť do nej. Junior SIPP bude mať daňové úľavy rovnako ako dôchodok pre dospelých za predpokladu, že čistý príspevok je nižší ako 2 880 £ ročne.
Dodatočne investičné platformy ako napr Alliance Trust Savings ponúkne investičné účty pre deti, ktoré rodičom umožnia vkladať peniaze do všetkých druhov investícií v ich mene.
Po rozhodnutí, ktoré sporiace vozidlo je pre vaše dieťa to pravé, stojí za to sa s ním porozprávať o rôznych druhoch investícií, keď bude dosť staré, a o tom, ako rozumne a efektívne sporiť počas svojho mladého života.
Akcie a akcie sú rizikovejšie ako hotovosť, pretože možno nedostanete späť rovnakú sumu, ktorú ste investovali. Keďže však pre svoje dieťa investujete dlhodobo, vzostupy a pády akciového trhu sa zvyčajne vyrovnajú samy, pretože akciový trh historicky prekonal hotovosť. Môžete investovať priamo do akcií a akcií alebo nepriamo cez kolektívny fond, ktorý bude investovať do mnohých rôznych spoločností prostredníctvom jedného vozidla.
Je dôležité vštepovať si myšlienku investovania do budúcnosti už od mladého veku. Výber udržateľných investícií – spoločností, ktoré podporujú environmentálne faktory, vzdelávanie alebo trvalo udržateľný rozvoj – zaisťuje, že investícia vášho dieťaťa bude prínosom pre nich aj pre širší svet, v ktorom vyrastá. Investičné firmy, ktoré ponúkajú tieto druhy udržateľných fondov, zvyčajne použijú na rozhodnutie skríningový proces. na investičnom svete, ktorý bude zvyčajne zahŕňať „dobré“ spoločnosti zapojené do boja proti zmene klímy, energetickej účinnosti, vzdelávania a udržateľnej spotreby.
Prečo teda začať skoro? Štúdia Money Advice Service a expertov na správanie z Cambridgeskej univerzity ukázala, že zvyky sporenia sú pevne stanovené už vo veku siedmich rokov. Štúdia tiež ukázala, že vo veku siedmich rokov deti pochopili dôležitosť plánovania dopredu a tiež pochopili, že niektoré rozhodnutia sú nezvratné.
To znamená, že je dôležitejšie ako kedykoľvek predtým, aby rodičia podporovali správne investičné zručnosti už od mladého veku a robili správne rozhodnutia do budúcnosti.
Investície môžu klesať aj stúpať. Investori môžu dostať späť menej, ako pôvodne investovali. Alliance Trust neradí. Pred investovaním sa musíte uistiť, že rozumiete rizikám a záväzkom. Ak si nie ste istí, mali by ste sa pred investovaním poradiť s finančným poradcom.
Zákony a daňové pravidlá sa môžu v budúcnosti bez upozornenia zmeniť. Tu uvedené informácie sú podľa nášho chápania v marci 2015. Tieto informácie nezohľadňujú vaše osobné okolnosti, ktoré môžu mať vplyv na daňové zaobchádzanie.
Pre viac informácií o sporení pre vaše deti kliknite tu .
Ilustrácia od Sue Macartney-Snape pre Daily Telegraph .
