Kombinácia úspechu
Čo je to zložený úrok a ako funguje? Zistite to v našom stručnom briefingu
Albert Einstein kedysi nazval zložený úrok ôsmym divom sveta. Možno sa to neradí k Tádž Mahalu a visutým záhradám Babylonu, ale ten excentrický fyzik vedel, o čom hovorí. Či už investujete do hotovosti, akcií a akcií, v dnešnej atmosfére nízkych úrokových sadzieb môže efekt zloženého úročenia pomôcť vašej investícii rásť oveľa rýchlejšie, než si uvedomujete.
Zjednodušene povedané, zložené úročenie je výsledkom toho, že sa vám váš pravidelný úrok – či už mesačný alebo ročný – vráti späť do vášho počiatočného vkladu, čím sa zvýšia vaše úspory a poskytne vám väčší základ, z ktorého môžu vaše peniaze rásť. Keďže mnohé fondy a akcie na trhu ponúkajú pravidelný príjem – často známy ako dividendy – reinvestovanie platieb namiesto toho, aby ich brali ako príjem, je kľúčom k vyšším výnosom.
Einstein dodal, že kto tomu rozumie, ten si to zarobí; kto nie, platí. Funguje to takto: predstavte si, že ste investovali do fondu, ktorý má priemernú návratnosť 7 percent ročne, čo pri vklade 100 GBP je 7 GBP. Po prvom roku bude mať hodnotu 107 £ a za predpokladu, že peniaze necháte na pokoji, budete naďalej zarábať tých 7 percent ročne z vyššej sumy atď.
Kliknutím na infografiku nižšie ju rozbalíte
Tlačiť
Čím dlhšie necháte investíciu so zloženým úrokom, tým viac bude stúpať na hodnote, pretože bude viac peňazí na investovanie. Ak by napríklad niekto pred storočím investoval len 1 libru s návratnosťou 7 percent ročne – za predpokladu, že to drží krok s infláciou – dnes by to malo hodnotu 867,71 £, ak by sa celý príjem reinvestoval. Ale s jednoduchým úrokom, kde sa príjem berie každý mesiac alebo rok, by suma po 100 rokoch mala hodnotu iba 8 £.
To znamená, že čím mladší začnete sporiť, tým viac môže vaša investícia rásť. Vďaka zloženému úročeniu by ste mohli sporiť 10 rokov počas dvadsiatky a na dôchodku by ste zarobili viac peňazí, ako keby ste si sporili 40 rokov, no začali by ste neskôr. Dlhší investičný časový rámec tiež vyrovná všeobecný vzostup a pád akciového trhu. Z rovnice tiež odstraňuje načasovanie trhu – keď sú akcie lacnejšie, počiatočný vklad kúpi viac; a keď sú akcie drahšie, záloha sa kúpi menej.
Je pravda, že zložené úročenie z vás neurobí milionára zo dňa na deň, ale reinvestujte príjem na dostatok rokov a skutočne si všimnete rozdiel.
V skutočnosti, ak si sporíte dostatočne dlho, môžete obyčajný malý mesačný vklad premeniť aj na milión. 24-ročný človek, ktorý si dnes šetrí 100 libier mesačne, za predpokladu priemernej ročnej miery rastu 7 percent, by mohol po 59 rokoch vidieť, že sa jeho bankový zostatok preklopí na jeden milión libier – nie je to zlé, ak si každý mesiac odloží len 100 libier.
Sú to investori – a nie sporitelia –, ktorí môžu skutočne využívať výhody zloženého úroku, keďže výnosy z akciového trhu sú zvyčajne vyššie. Ak investujete do jednotlivých akcií alebo fondov, budete ťažiť z kapitálového rastu vašej investície v priebehu času, ako aj z akéhokoľvek príjmu, za predpokladu, že spoločnosť alebo fond, do ktorého investujete, ho poskytuje. Vrátenie tohto príjmu späť do investície znamená, že váš bank môže rásť oveľa rýchlejšie, ako keby ste investovali len v hotovosti.
Výhod reinvestovania akéhokoľvek príjmu je mnoho – v neposlednom rade vyšší výnos vďaka zloženému úročeniu. Napríklad vrátenie príjmu späť do vašej investície podporuje dobrý návyk na dlhodobé sporenie, najmä ak dobíjate počiatočnú sumu mesačnými vkladmi. Pochopenie výhod zloženého úročenia je dôležitým prvým krokom, ale je nevyhnutné pravidelne kontrolovať svoje investície, aby ste sa uistili, že z nich vyťažíte maximum.
Ako Einstein naznačuje, v princípoch zloženého úročenia možno nájsť odmeny... ale našťastie by ste na ich pochopenie nemali potrebovať doktorát z teoretickej fyziky.
Prípadová štúdia: Alliance Trust PLC
Výhody zloženia sú jasne preukázané v investičných trustoch. Reinvestovaním vyplatených dividend to môže znamenať veľký rozdiel v návratnosti investície. V tabuľke nižšie to zvýrazníme na príklade Alliance Trust PLC za posledných 40 rokov. Môžete vidieť, že cena akcií vzrástla z približne ekvivalentu 16p na 4,50 GBP. To znamená, že cena rástla za 40 rokov približne o 8,7 percenta ročne. Ak by ste 31. decembra 1974 minuli 100 libier na nákup 1 136 akcií, váš podiel by dnes mal hodnotu 5 400 libier. Okrem zvýšenia hodnoty holdingu by ste tiež dostali viac ako 2 250 GBP na dividendách, čo je spolu takmer 7 700 GBP.
Kliknutím na obrázok ho rozbalíte
Zdroj: Morningstar. Minulá výkonnosť nie je vodítkom pre budúcu výkonnosť.
Ak by ste sa rozhodli použiť príjem z dividend na nákup ďalších akcií v tej istej spoločnosti, potom by ste teraz vlastnili viac ako 3 600 akcií a váš podiel by mal hodnotu viac ako 17 300 GBP. V skutočnosti ste viac ako zdvojnásobili hodnotu svojho portfólia v porovnaní s hodnotou akcií a generovaným príjmom.
Investície môžu klesať aj stúpať. Investori môžu dostať späť menej, ako pôvodne investovali.
Investičné trusty si môžu požičať na financovanie ďalších investícií (prevodovka). Použitie zadlženia pravdepodobne povedie k volatilite čistej hodnoty aktív (NAV), čo znamená, že relatívne malý pohyb, nadol alebo nahor, v hodnote aktív trustu bude mať za následok zväčšený pohyb v rovnakom smere. NAV. To môže znamenať, že nemôžete dostať späť vôbec nič.
Toto sa poskytuje len pre všeobecné informácie a nezohľadňuje osobné okolnosti. Nie je to odporúčanie na nákup alebo predaj. Poskytuje sa výlučne na to, aby vás podporila pri prijímaní vlastných investičných rozhodnutí. Alliance Trust neradí. Pred investovaním sa musíte uistiť, že rozumiete rizikám a záväzkom. Ak si nie ste istí, mali by ste sa pred investovaním poradiť s finančným poradcom.
Viac o sile zloženého úročenia kliknite tu .
