Čo robiť, ak z vás vaša banka urobí „hypotekárneho väzňa“
Veritelia musia byť preverení u existujúcich dlžníkov, ktorým bolo povedané, že si nemôžu dovoliť platiť menej
Dan Kitwood/Getty Images
Minulý týždeň sa objavili otázky, či banky a stavebné sporiteľne nezneužívajú nové regulácie hypoték. Úrad pre finančné správanie (Financial Conduct Authority) oznámil, že začal vyšetrovanie nespravodlivého odmietnutia hypotekárnych žiadostí zo strany niektorých dlžníkov zo strany poskytovateľov úverov, hovorí Nicole Blackmore v Daily Telegraph .
Opakovane sa vyskytli prípady, keď ľudia, ktorí pohodlne splácajú hypotéku, ich veriteľ odmietne, keď sa pokúsia prejsť na výhodnejšiu ponuku. Dôvody odmietnutia sú falošné a niektorých viedli k presvedčeniu, že poskytovatelia pôžičiek odmietajú ľudí len preto, aby ich mohli držať na drahších, a teda aj výnosnejších hypotekárnych obchodoch.
Nemôžete si dovoliť nižšie splátky?
Je to prax, s ktorou mám skúsenosť z prvej ruky. Minulý rok som sa pokúsil o remortgage so svojím existujúcim veriteľom. Chcel som splatiť veľkú časť hypotéky a prejsť na oveľa nižšiu úrokovú sadzbu. V dôsledku toho by moje splátky klesli o 250 £ mesačne. Môj veriteľ však moju žiadosť zamietol s tým, že si nemôžem dovoliť nové nižšie splátky. Bolo pre mňa potešením naďalej platiť stovky libier mesačne navyše, ale neprechádzať som na lacnejšiu a oveľa dostupnejšiu hypotéku.
Nie som jediný, kto to zažil. The Telegraph informuje o prípade Akbara de Medici a jeho manželky Anny Bridgensovej. Chceli rehypotéku s ich veriteľom Halifaxom. Zarábajú medzi sebou viac ako 120 000 libier, nikdy nezmeškali splátku hypotéky a majú vynikajúce úverové hodnotenie, ako aj značné úspory a iné aktíva. Požiadali o prechod na jednu z najlepších obchodov Halifax s pevnou sadzbou, ktorá by znížila ich splátky o 300 libier mesačne. Halifax ich žiadosť odmietol s tým, že pár si „nemôže dovoliť“ lacnejšiu ponuku.
Nové pravidlá
Problém je v tom, že veritelia zrejme využívajú nové nariadenia na zvýšenie svojich ziskov. V apríli 2014 vstúpil do platnosti prehľad hypotekárneho trhu (MMR). Toto bolo navrhnuté tak, aby banky a stavebné sporiteľne boli opatrnejšie, koľko požičiavajú a komu.
Jedným z prvkov nových pravidiel je, že žiadatelia o hypotéku teraz musia prejsť prísnymi kontrolami dostupnosti, aby dokázali, že budú schopní držať krok s potenciálnymi splátkami hypotéky. Zdá sa však, že niektorí veritelia sú príliš horliví vo výklade pravidiel cenovej dostupnosti a využívajú ich na to, aby udržali ľudí na drahších hypotékach.
Hypotekárni makléri tvrdia, že mnohé banky, hoci konajú v súlade s pravidlami, ignorovali dodatočné regulačné usmernenia, aby za určitých okolností použili diskrétnosť, hovorí Dan Hyde t on Telegraph . Podľa „prechodných opatrení“, ktoré pôvodne požadovali samotní veritelia, každý, kto už má hypotéku a nechce zvýšiť svoje pôžičky, nemusí čeliť novému testu dostupnosti.
Čo robiť, ak ste boli odmietnutí
Nakoniec som sa vrátil k hypotéke s iným veriteľom. Tým, že moja stará banka odmietla prejsť na lacnejšiu ponuku, úplne stratila zvyk. Ak sa ocitnete v podobnej situácii, dôrazne odporúčam využiť hypotekárneho makléra na preskúmanie širšieho trhu. Urobil som to a dokázal mi nájsť najlepšiu možnú ponuku pre moje individuálne okolnosti.
Dôsledok MMR znamenal, že pre niektorých ľudí bolo ťažšie získať hypotéku alebo znížiť sumu, ktorú si mohli požičať, uviedol FCA. Peňažné časy . Uvádza sa v ňom neoficiálny dôkaz, že niektorí spotrebitelia nemali prístup k vhodným obchodom, a bude sa zaoberať tým, aký je tento problém rozšírený.
Dúfajme, že vyšetrovanie FCA povedie k istému návratu zdravého rozumu na hypotekárny trh, a nie k súčasnej mentalite „počítač hovorí nie“, ktorá frustruje mnohých dlžníkov a necháva ich platiť oveľa viac, ako by mali.
Osobne počkám, čo z tohto vyšetrovania vzíde. Ak FCA zistí, že veritelia príliš horlivo vykladajú pravidlá, podám sťažnosť na svoju vlastnú skúsenosť.
