Home equity release: čo hovoria odborníci
Trhové korouhvičky, požehnané uvoľnenie a ERC nejaké poplatky
Čas na úprimný rozhovor?
Matt Cardy/Getty Images
Trhové korouhvičky
Čítať runy britskej menovej politiky je notoricky ťažké, povedal Stefan Wagstyl v správe Peňažné časy . Existuje však jasný pocit, že éra ultranízkych úrokových sadzieb je na konci. Napriek tomu, že najlepšie ponuky hypotekárnych úverov od veriteľov ako Halifax, Nationwide a Santander od leta sotva stúpli (všetky ponúkajú päťročné pôžičky s pevnou úrokovou sadzbou 0,99 % až do 60 % hodnoty nehnuteľnosti), nemôže vydržať dlhšie.
Veritelia už skutočne zvýšili sadzby za uvoľnenie vlastného imania hypotéky , ktoré sú niečo ako trhová korouhvička, keďže často zahŕňajú veľmi dlhodobé pôžičky. Najnižšie sadzby na tieto produkty vyskočili z 2,4 % pred niekoľkými týždňami na 2,8 %. Netreba podliehať panike – sadzby boli pred Covidom oveľa vyššie, na úrovni 3,5 % alebo viac. Možno sa však oplatí začať uvažovať o novom obchode.
Požehnané uvoľnenie?
Za posledné desaťročie zaznamenali boom produkty s akciami, ktoré ľuďom nad 55 rokov umožňujú využiť hodnotu ich domu, povedal George Nixon Časy . Aktuálne je k dispozícii 812 úverov s priemernou sadzbou 4,17 %. Väčšina majiteľov domov si vyberá doživotnú hypotéku, buď si vezme jednu veľkú paušálnu sumu, alebo uvoľní peniaze po etapách. Úrok sa zvyčajne pripočíta k dlhu a splatí sa, keď dlžník zomrie alebo sa predá dom. Tieto schémy môžu výrazne zlepšiť kvalitu života ľudí. Háčik je v tom, že vyššie sadzby výrazne ovplyvňujú sumu, ktorá sa nakoniec splatí. Pôžička vo výške 200 000 GBP pri 6,82 % (bežná sadzba v roku 2011) by sa po desiatich rokoch takmer zdvojnásobila na 394 802 GBP, čo zanechalo mnohých dedičov nepríjemné prekvapenie.
ERC nejaké poplatky
Na rozdiel od bežných hypoték neexistuje v schémach uvoľnenia z domu žiadne obdobie s pevnou úrokovou sadzbou, ktoré by vypršalo. Stále však môžete nakupovať za výhodnejšiu cenu. Veľkou výhradou sú vysoké poplatky za predčasné splatenie (ERC). Je dôležité vykonať výpočet, aby sme zistili, ako dlho bude trvať dosiahnutie bodu zvratu, hovorí finančná poradkyňa Abigail Banks of Private Office. Niekedy rozdiel v sadzbách nepreváži poplatky. Dlžníci sú podľa pravidiel FCA povinní prijať finančné poradenstvo predtým, ako si vezmú pôžičku na uvoľnenie vlastného imania. Je dobré mať úprimný rozhovor aj s rodinou.
