Hypotekárnym trikom, ktorým sa vyhnúť – a čo robiť namiesto toho
Nové pravidlá sťažili získanie hypoték, ale pokus o oklamanie bánk by mohol mať opačný účinok
Jeff J Mitchell/Getty Images
Rok po implementácii preskúmania hypotekárneho trhu a potenciálni kupci nehnuteľností majú problém vyvážiť prísne kontroly dostupnosti s množstvom peňazí, ktoré si potrebujú požičať na kúpu domu, keď ceny prudko stúpajú.
Veľkým problémom, ktorému čelia mnohí žiadatelia o hypotéku, sú prísne kontroly dostupnosti, ktoré zaviedli veritelia. V minulosti sa banky jednoducho pozerali na vašu ročnú mzdu a požičali vám jej násobok, ak by ste žiadosť zvládli.
Teraz sa veritelia prehrabávajú vo vašich bankových a úverových účtoch, aby zhodnotili, na čo míňate svoje peniaze, čo vám každý mesiac zostáva a či by ste si mohli dovoliť mesačné splátky hypotéky.
Ak to nebolo dosť zlé, výsledky tiež „záťažovým testom“ zistia, či by ste si ešte mohli dovoliť splácať hypotéku, ak by úrokové sadzby výrazne vzrástli.
„Odkedy pred rokom vstúpili do hry nové pravidlá poskytovania hypotekárnych pôžičiek, tí, ktorí chcú rehypotéky, existujúci dlžníci, ktorí sa sťahujú domov a hľadajú novú dohodu, a prví kupujúci budú podrobení tomu, že ich veriteľ sa bude bližšie pozerať – takmer forenzne – pri ich mesačných výdavkoch,“ hovorí Kevin Mountford, vedúci bankovníctva na Moneysupermarket.com.
„Zatiaľ čo pravidlá boli zavedené zo správnych dôvodov, v niektorých prípadoch sú dlžníci, ktorí si môžu ľahko dovoliť hypotéku, odmietnutí zo svojvoľných dôvodov, napriek tomu, že si môžu ľahko dovoliť splácanie hypotéky.“
Zúfalí dlžníci teraz hľadajú spôsoby, ako by mohli oklamať banku ohľadom ich výdavkových návykov, aby prešli testom. Prieskum spoločnosti MoneySupermarket.com zistil, že 20 percent ľudí, ktorí plánujú požiadať o hypotéku v nasledujúcich troch rokoch, má v úmysle vybrať si viac hotovosti na zaplatenie vecí, aby veritelia nevideli, na čo míňajú svoje peniaze.
Ďalších 21 percent plánuje vložiť na svoju kreditnú kartu viac a splatiť ju na konci každého mesiaca, aby ich bežný účet vyzeral dlhšie sviežejšie.
„Je jasné, že niektorí spotrebitelia zmenili svoje stravovacie návyky, aby obstáli v testoch, takže sa možno snažia nakresliť obraz, ktorý je ďaleko od reality, len aby uspokojili požiadavky,“ hovorí Mountford.
Tieto triky však pravdepodobne nebudú fungovať. Veritelia majú prístup k vašej kreditnej správe, ako aj k vašim bankovým výpisom, takže môžu jednoducho vidieť vaše mesačné výdavky, či už to robíte kreditnou alebo debetnou kartou.
Uchýliť sa k plateniu za položky v hotovosti je ešte horší nápad. Ak veriteľ nemôže získať predstavu o vašich skutočných výdavkoch z vašich bankových výpisov, môže použiť národné priemery. Takže, ak míňate menej ako priemerný človek, môžete dostať bodnutie.
Lepším nápadom je nasledovať príklad iných ľudí, ktorých uskutočnil prieskum Moneysupermarket.com a ktorí plánujú znížiť svoje mesačné výdavky v priemere o 159 £, aby vyzerali lepšie pre veriteľov.
Ďalším dobrým nápadom, ako zapôsobiť na veriteľov, je vymazať všetky svoje dlhy ešte pred podaním žiadosti o hypotéku. Menej dlhov nielen zlepší vašu bonitu, ale zlepší aj vaše výsledky v testoch cenovej dostupnosti, pretože nebudete musieť splácať mesačné dlhy.
