Investovanie za príjem do svojho Isa – čo, prečo a ako sa dostať do raného štádia
Akékoľvek investície, ktoré držíte v rámci Isa, môžu získať príjem bez dane
Týždne okolo apríla sa v kruhoch osobných financií často označujú ako „sezóna Isa“. Je to preto, že termín na využitie vášho nezdaniteľného príspevku sa skončil 5. apríla – a ranné vtáky začnú investovať svoj novoročný príspevok krátko po 6. apríli.
Ak máte peniaze na investovanie, najlepší spôsob, ako to urobiť, môže byť prostredníctvom Isa. Získate rovnaké výhody ako ktorýkoľvek iný investičný účet, plus niektoré daňové výhody. Tu je všetko, čo potrebujete vedieť.
Koľko môžem vložiť do svojho Isa?
Existuje niekoľko typov Isa – hotovostné Isa, investičné Isa a niekoľko ďalších – a v daňovom roku 2017/18 môžete investovať až 20 000 £ spolu do všetkých svojich Isa.
Keďže limity Isa sú zosúladené s daňovým rokom, do 5. apríla budúceho roka môžete prispieť do výšky limitu.
Čo môžem vložiť do svojej investície Isa?
Investície oprávnené na zahrnutie do ISA zahŕňajú akcie spoločností, investičné fondy (známe aj ako podielové fondy alebo otvorené investičné spoločnosti), fondy obchodované na burze, podiely v investičných fondoch, vládne dlhopisy (známe ako štátne dlhopisy), podnikové dlhopisy a akcie z menšej firemnej burzy Alternatívny investičný trh alebo Cieľ.
Čo je to výnosové investovanie a prečo by som o ňom uvažoval?
Vo všeobecnosti – a bez ohľadu na to, ako investujete – môžete dosiahnuť dva typy návratnosti svojich investícií: rast kapitálu a príjem.
Kapitálový rast je, keď sa predajná cena aktív, ktoré držíte, zvyšuje – inými slovami, keď cena akcií stúpa a zvyšuje hodnotu vášho portfólia.
Príjem sú peniaze vyplácané akcionárom a vlastníkom dlhopisov. Spoločnosti niekedy rozdeľujú časť svojich ziskov medzi akcionárov vo forme dividend, zatiaľ čo držitelia dlhopisov dostávajú príjem vo forme pravidelných, vopred stanovených úrokových platieb. Upozorňujeme, že na rozdiel od výnosov dlhopisov nie sú výplaty dividend fixné – závisia od ziskovosti spoločnosti a rozhodnutí jej predstavenstva, čo znamená, že môžu byť nestále, ale aj potenciálne lukratívne.
Reinvestovanie príjmu (premena výplaty dividend na akcie, ktoré ešte viac vyplácajú dividendy) je mimoriadne účinný spôsob, ako zvýšiť výnosy a zvýšiť hodnotu portfólia. Spolu s daňovými výhodami je ťažké poprieť tieto výhody.
počkaj Daňové výhody?
Áno. V rámci Isa je akýkoľvek rast vašich investícií oslobodený od dane. To znamená, že nezáleží na tom, aký príjem zarobíte, nikdy nebudete musieť platiť daň za nič z toho, ak je to v Isa.
Mimo balíka Isa je možné získať príjem z úspor vo výške 1 000 £ v danom daňovom roku bez dane. Poznámka pre nových investorov: 1 000 £ je dosť veľa. Väčšina investičných fondov zameraných na príjem sa vypláca
percentuálne výnosy v nízkych jednociferných číslach, takže ak chcete získať 1 000 libier z dividendového príjmu pri výnose, povedzme, štyri percentá, museli by ste investovať 25 000 libier.
Keďže množstvo, ktoré môžete vložiť do svojho Isa, je obmedzené, môže vám chvíľu trvať, kým dosiahnete bod zlomu – ale keď to urobíte, budete radi, že vaše peniaze sú uložené v daňovo efektívnom obale.
Od rozpočtu 2017 by sa tí, ktorí chcú investovať do výnosových akcií, mali znova pozrieť na Isas. Daňová úľava z dividend bola znížená z 5 000 £ na 2 000 £, čo znamená, že pre investičnú pomoc mimo Isa sa nezdaniteľný limit na investičný príjem znížil o 60 percent, čím sa pre vládu zvýšilo 2,6 miliardy £.
Do čoho mám investovať?
Toto rozhodnutie je len na vás. Vo všeobecnosti však platí, že čím rozmanitejšie je vaše portfólio, tým lepšie bude chránené pred výkyvmi jedného alebo druhého trhu.
Niektoré krajiny majú viac kultúru vyplácania dividend. Veľké spoločnosti v Spojenom kráľovstve a Austrálii často vyplácajú polovicu svojich ziskov alebo viac ako akcionárske dividendy. USA to praktizujú tiež, aj keď nie tak nadšene.
Európske spoločnosti v posledných rokoch zvýšili aj výplaty dividend v snahe prilákať investorov.
Čo to počúvam o trustoch?
Investičné trusty alebo investičné spoločnosti sú ako fondy, ibaže majú k dispozícii obmedzený počet akcií (zatiaľ čo fond môže vytvárať alebo ničiť svoje vlastné podielové listy). Preto sa nazývajú „uzavreté“ fondy – na rozdiel od „otvorených“ podielových fondov.
To zase znamená, že cena akcií trustu môže stúpať a klesať, rovnako ako ceny podkladových akcií.
Trusty však často vyplácajú dividendy a mnohé sú hrdé na to, že majú za sebou dlhé roky neustále rastúce dividendy – v niektorých prípadoch desaťročia. Čiastočne je to spôsobené schopnosťou trustu udržať si príjem, ktorý sa vyplatí neskôr v chudých rokoch, no aj tak predstavujú zaujímavú príležitosť pre tých, ktorí hľadajú príjem.
Manažér bude mať často podielový fond aj investíciu podľa rovnakej investičnej stratégie, takže vždy stojí za to zistiť, ktorá má najlepšie výsledky z hľadiska návratnosti.
To je podľa mňa – ale čo deti?
máte šťastie. Každé dieťa mladšie ako 18 rokov môže vlastniť juniorskú Isu, ktorá je úplne rovnaká ako bežná Isa, s výnimkou toho, že si môžete odložiť menej (4 128 £ v tomto daňovom roku). Oprávnené investície a daňové výhody sú rovnaké, až na to, že keď dieťa dovŕši 18 rokov, Isa tiež vyrastie a stane sa plnohodnotným daňovým obalom pre dospelých, ktorý vlastní dieťa.
