Pomalá smrť pôžičiek pred výplatou
Príliv sa začal vracať v roku 2014 s novými nariadeniami – a Google teraz zatáča skrutku
Getty Images
Pred desiatimi rokmi v Spojenom kráľovstve takmer neexistovali pôžičky pred výplatou. Krátkodobé krízy peňažných tokov riešili záložne, kontokorentné úvery, kreditné karty a pre niektorých pár nešťastných úžerníkov.
Potom prišiel Wonga a ponúkol nám všetkým okamžitú hotovosť, ktorú by sme mohli splatiť, keď náš mesačný výplatný balík dorazil na náš účet. Peniaze za pár minút od spriatelenej spoločnosti inzerovanej kreslenými babkami sa okamžite stali hitom a veľa ľudí si začalo požičiavať.
Za 10 rokov od príchodu Wonga sa väčšina ľudí objasnila temná stránka pôžičiek pred výplatou. Úrokové sadzby sú astronomické, v mnohých prípadoch presahujú 1 000 percent RPMN kvôli krátkym lehotám splácania – a ľudia sa ocitli v cykle požičiavania si dlhu od jedného veriteľa, aby mohli splatiť druhého.
Aj tradiční veritelia majú na toto krátkodobé požičiavanie veľmi slabý pohľad. Pôžička pred výplatou vo vašom kreditnom súbore môže spôsobiť alebo pokaziť žiadosť o hypotéku.
Príliv sa začal obracať proti veriteľom výplaty už v roku 2014, keď Úrad pre finančné správanie (FCA) zaviedol nové nariadenia pre toto odvetvie. Wongovi bolo nariadené zaplatiť odškodné 2,6 milióna libier dlžníkom, ktorí boli vystavení riskantným praktikám vymáhania pohľadávok vrátane prijímania listov od falošných právnických firiem požadujúcich platbu.
V minulom roku bol zavedený strop, aký vysoký úrok si môžu účtovať.
Google zasiahne smrteľnú ranu?
Najnovšia rana prišla tento týždeň, keď Google oznámil, že zakazuje reklamy od poskytovateľov pôžičiek. Internetový gigant kategorizoval veriteľov ako nebezpečných a teraz ich zakáže spolu s reklamami na zbrane a nenávistnými prejavmi.
Je možné, že krok spoločnosti Google by mohol mať väčší vplyv na obmedzenie tohto odvetvia ako vládna regulácia, hovorí BBC .
Napriek opatreniam FCA v Spojenom kráľovstve stále pôsobí množstvo poskytovateľov pôžičiek, takže obmedzenie ich schopnosti inzerovať by mohlo vážne ovplyvniť ich podnikanie.
Wonga už určite trpí. Začiatkom tohto mesiaca veriteľ odhalil, že príjmy klesli z 217,2 milióna £ v roku 2014 na iba 77,3 milióna £ v roku 2015, čo viedlo k strate pred zdanením 80,2 milióna £. Spoločnosť znížila svoje pôžičky na polovicu, pretože sa snaží zamerať na to, aby bola zodpovednejšia a vzdialila sa od svojich výplatných trás.
Mám si požičať?
FCA možno zaviedla cenové stropy, ale pôžičky pred výplatou sú stále neuveriteľne drahým spôsobom, ako si požičať. Ak si zoberiete pôžičku za 250 £ od Sunny.co.uk na 30 dní, zaplatíte 60 £ na úrokoch a poplatkoch. To je astronomických 1 250 percent APR.
Za posledné desaťročie sa vyrojilo množstvo poskytovateľov pôžičiek, ale hovorí sa, že do rozbehnutého vlaku neskočil ani jeden veľký veriteľ. Veľké mená sa držali zodpovedného požičiavania, aby sa vyhli ďalšiemu poškvrneniu ich mien.
Ak si potrebujete požičať peniaze, mali by ste sa poobzerať po kontokorentnom úvere – mnohé sú úplne zadarmo, ak ide o malé sumy – alebo o kreditnej karte.
First Direct, HSBC, Post Office Money a Nationwide ponúkajú bežné účty s možnosťou bezplatného prečerpania.
Alternatívne majú peniaze Sainsburys Bank a Post Office kreditné karty s nulovým úrokom z nákupov po dobu 27 mesiacov. Ak sa obávate, či vám schvália kreditnú kartu, použite porovnávaciu stránku ako napr TotallyMoney.com , ktorý vykoná jemné vyhľadávanie vo vašom kreditnom súbore a povie vám, ktoré kreditné karty pravdepodobne akceptujú vašu žiadosť.
Nakoniec zvážte možnosť vziať si pôžičku od družstevnej záložne. Majú tendenciu uvažovať o ľuďoch, ktorých môžu bežní poskytovatelia pôžičiek odmietnuť, a existuje limit na výšku úrokov, ktoré si môžu účtovať: tri percentá mesačne v Anglicku, Škótsku a Walese, dve percentá v Severnom Írsku.
Uvedomte si, že na vstup do družstevnej záložne musíte spĺňať kritériá – buď na základe toho, kde žijete, alebo podľa vášho povolania. Vhodnú si môžete vyhľadať na Nájdite svoj kredit.sk .
