Základy tvorby portfólia: ako začať
V tejto sérii článkov pre začínajúcich investorov sa FCA a The Week zaoberajú hlavnými problémami, ktoré si investori musia uvedomiť.
Ak uvažujete o investícii, či už ide o dôchodok, alebo sa jednoducho snažíte, aby vaše úspory fungovali efektívnejšie, musíte myslieť na niekoľko vecí.
Som pripravený investovať?
So všetkými investíciami sú spojené riziká a je dôležité, aby ste si ich boli vedomí predtým, ako investujete svoje peniaze.
Ak ste sa rozhodli investovať, je dôležité najprv zistiť, koľko si môžete dovoliť investovať. Otázky, ktoré je potrebné zvážiť, zahŕňajú: aká je vaša osobná situácia, pokiaľ ide o dlh? Napríklad, ak máte nejaký dlh s vysokou úrokovou sadzbou, očakávaný rast investícií môže byť prevážený touto úrovňou úroku.
Vypočujte si, ako Ian Dale z LBC hovorí s obeťou podvodu o tom, ako bol podvedený
Aké finančné opatrenia ste urobili pre odchod do dôchodku? Akú ochranu máte v prípade nepredvídateľnej udalosti (ako je kritická choroba, strata zamestnania alebo dokonca predčasná smrť)?
Musíte tiež zvážiť, akú veľkú chuť riskovať. Investície môžu klesať aj stúpať, takže musíte myslieť na to, koľko si môžete dovoliť stratiť, ako aj na to, koľko by ste mohli získať.
Rebalansovanie alokácie aktív portfólia
Diverzifikácia
Vaša individuálna chuť riskovať, suma, ktorú si môžete dovoliť stratiť, a časový rámec, na ktorý chcete investovať, sú len niektoré z rozhodujúcich faktorov pri určovaní, ktorá investícia je pre vás vhodná.
Je tiež dôležité si uvedomiť, že investovanie len do jednej oblasti môže zvýšiť riziko, ktoré podstupujete.
Môžete napríklad chcieť investovať do spoločnosti, ktorú poznáte. Vloženie všetkých vajec do jedného košíka by však mohlo viesť k značným stratám, ak sa v danej spoločnosti vyskytnú problémy.
Tu prichádza na rad diverzifikácia – prax držania celého radu investícií naprieč množstvom sektorov, typov aktív alebo spoločností. Rozložením svojich peňazí znížite riziko pre vaše celkové portfólio tým, že znížite riziko, že hodnota všetkých vašich investícií súčasne klesne.
Ak chcete uviesť jednoduchý príklad, predstavte si, že investujete do zastrešujúcej spoločnosti a spoločnosti zaoberajúcej sa výrobou zmrzliny. Ak je daždivé počasie, dáždnikovej spoločnosti sa darí dobre; a ak bude slnečno, bude z toho mať úžitok spoločnosť vyrábajúca zmrzlinu. Investovaním do oboch spoločností je váš hrniec ako celok menej náchylný na výkyvy počasia.
Diverzifikácia nie je jednoduchá záležitosť. Ako už bolo uvedené, vaše portfólio investícií by malo byť založené na vašich finančných cieľoch, čase, na ktorý chcete investovať, vašej chuti riskovať, koľko si môžete dovoliť stratiť a mnohých ďalších veciach. V dôsledku toho môže byť vaše portfólio úplne odlišné od portfólia, povedzme, rodinných príslušníkov alebo priateľov.
Napríklad vaše portfólio môže obsahovať veci, ako sú akcie v Spojenom kráľovstve, zatiaľ čo portfólio niekoho s inými potrebami a cieľmi môže obsahovať veci, ako sú akcie a majetok v USA.
The_Week_CS-1771_FCA_Infographic
Fondy
Fond je balík akcií, dlhopisov alebo iných aktív, ktoré vyberie správca fondu. Dlhopisy sú cenné papiere s pevným úrokom, ktoré sa spoločnostiam alebo vláde Spojeného kráľovstva ponúkajú ako spôsob, ako získať peniaze požičiavaním si od investorov.
Jednou z hlavných výhod fondu je, že investujete do rôznorodého portfólia aktív (často s akciami v 40 alebo 50 rôznych spoločnostiach, vo fondoch zameraných na akcie), bez toho, aby ste si tieto akcie museli vyberať a kupovať sami.
Fondy, ktoré investujú do akcií a dlhopisov, sú tiež zvyčajne dosť likvidné, čo znamená, že zvyčajne môžete rýchlo kúpiť alebo predať podiely vo fonde, kedykoľvek budete chcieť.
Správca fondu bude za svoju službu účtovať poplatok, často vo forme percenta z hodnoty fondu – takže akýkoľvek poplatok, ktorý si účtujú, ovplyvní výnosy, ktoré dosiahnete zo svojich investícií. Pamätajte, že poplatky budú zvyčajne vyplatené bez ohľadu na to, ako dobre alebo zle fungujú základné investície.
Každý fond bude mať investičný cieľ. Môže to byť veľmi široké (napríklad investovanie do akcií veľkých spoločností na hlavných svetových trhoch) alebo cielenejšie (napríklad držať akcie v malých spoločnostiach so sídlom v Spojenom kráľovstve). V mnohých prípadoch si správca fondu vyberá, ktoré akcie alebo iné aktíva bude držať a v akom pomere: tieto sa nazývajú aktívne spravované fondy.
Ostatné fondy, známe ako pasívne fondy, sledujú trhové benchmarky, ako je index FTSE 100. To znamená, že vaša investícia rastie a klesá v súlade s indexom. Pasívne fondy si zvyčajne účtujú nižšie poplatky ako aktívne spravované fondy.
Nákup fondu, a nie jednotlivých akcií, bude znamenať dlhú cestu k diverzifikácii vášho portfólia, ale môžete urobiť viac. Ako už bolo spomenuté, fondy často investujú do konkrétnych oblastí trhu. To znamená, že ak sa stane niečo, čo ovplyvní celý trh, môžete vidieť, že všetky alebo väčšina akcií vo fonde padne súčasne.
Môžete sa pred tým chrániť ešte väčšou diverzifikáciou v rámci niekoľkých fondov pokrývajúcich rôzne geografické oblasti a typy spoločností, namiesto toho, aby ste všetky svoje peniaze držali v jednom. To nezmierňuje všetky riziká investovania, ale dúfajme, že by vás to malo izolovať pred krátkymi ostrými otrasmi.
Môžete tiež diverzifikovať rôzne typy aktív, vrátane akcií, podnikových dlhopisov, vládnych dlhopisov a prípadne majetku. Držaním rôznorodého výberu aktív budete pravdepodobne lepšie chránení pred trhovými šokmi.
laptop-ecommerce-cart-1
Podvody
Existujú niektoré typy investícií, ktoré nie sú regulované Úradom pre finančné správanie (FCA). Ak nie sú regulované, nebudete mať prístup do systému kompenzácie finančných služieb (FSCS), ani do služby finančného ombudsmana (FOS), ak by ste chceli podať sťažnosť alebo v prípade krachu firmy. Môžete si pozrieť Varovný zoznam FCA, kde nájdete vysvetlenia rizík spojených s rôznymi typmi investícií a zistíte, či je produkt regulovaný alebo nie.
Nikdy nepočúvajte ponuky finančného poradenstva alebo investičných príležitostí od ľudí, ktorí vás kontaktujú z ničoho nič. Koniec koncov, ak je investícia taká veľká, prečo sa predajcovia uchyľujú k neznámym ľuďom? Je pravdepodobné, že každá ponuka, ktorú urobia, bude podvod.
Mnoho podvodníkov zahrnie do svojich ponúk prvok časovej tiesne v zmysle: Táto príležitosť nebude trvať večne a len tí, ktorí sa dostanú rýchlo, budú žať najlepšie odmeny. Môžu varovať pred tým, aby o transakcii povedali niekomu inému, možno povedia, že ponuka platí len pod podmienkou dôvernosti. Nadštandardné investície nikdy nebudú mať podmienku utajenia a len veľmi zriedka prichádzajú s časovým tlakom.
Nepodceňujte, akí prefíkaní môžu byť títo podvodníci. Niektorí dodávatelia riskantných investícií budú vybavení odpoveďami na všetky vaše otázky a argumenty, vrátane toho, prečo vás váš finančný poradca môže odviesť od toho, čo predávajú. Najlepšie urobíte, ak sa jednoducho nezapojíte.
Zvážte zaplatenie za služby finančného poradcu: Služba finančného poradenstva webová stránka obsahuje informácie o tom, ako nájsť seriózneho. Ďalšie informácie môžete získať aj od skupiny, ktorá zastupuje poradcov, ako napr Asociácia riadenia osobných investícií a finančného poradenstva (PIMFA). Ak zamestnávate poradcu, použite FCA Register finančných služieb skontrolovať, či sú autorizované.
Urobte si teda prieskum: pozrite sa na rôzne typy investičných možností a zamyslite sa nad tým, aké veľké riziko si môžete dovoliť podstúpiť. Ak potrebujete odbornú pomoc, porozprávajte sa s finančným poradcom autorizovaným FCA a navštívte ho www.fca.org.uk/scamsmart aby ste zistili, ako sa chrániť pred podvodmi.
Vezmite náš prieskum za vašu šancu vyhrať poukážky John Lewis v hodnote 100 £ a 50 £
