Živnostník a nešetrí si na dôchodok? Prečítaj toto
Približne 75 percent samostatne zárobkovo činných osôb si neodkladá peniaze na dôchodok
Daniel Leal-Olivas, AFP
Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, je pravdepodobné, že by ste mohli ísť do dôchodku s malými peniazmi. Nový výskum odhalil, že väčšina ľudí, ktorí pracujú pre seba, nemá dôchodkové úspory.
Aký je problém?
Výskum spoločnosti Drewberry zistil, že tri štvrtiny samostatne zárobkovo činných osôb v krajine nemajú žiadny osobný dôchodok. Z 25 percent, ktorí si odkladajú peniaze na dôchodok, viac ako polovica netušila, koľko si našetrili, a neuveriteľných 91 percent prispievalo k dôchodku desiatimi percentami alebo menej zo svojej výplaty.
ako sa to stalo?
Minulý rok náš prieskum jasne identifikoval, že rast „gigovej ekonomiky“ znamenal, že britskí samostatne zárobkovo činné osoby sa rýchlo stali „finančnou podtriedou“, hovorí Tom Conner, riaditeľ Drewberry v FTAdviser.
V súčasnosti má priemerný samostatne zárobkovo činný Brit k dispozícii každý mesiac oveľa menší príjem podľa vlastného uváženia ako ich zamestnaní kolegovia, pričom viac ako 70 percent samostatne zárobkovo činných respondentov má v súčasnosti 200 libier alebo menej mesačne po splnení svojich pravidelných výdavkov.
Keďže zostáva tak málo, nie je prekvapujúce, že sporenie na dôchodok odkladá drvivá väčšina samostatne zárobkovo činných osôb na vedľajšiu koľaj.
Ďalším problémom je, že mnohí samostatne zárobkovo činní pracovníci si robia predpoklady o tom, ako sa vysporiadajú s financovaním v neskoršom veku.
Ľudia veria, že samostatne zárobkovo činné osoby budú pokračovať v práci až do neskoršieho veku, čím sa potreba dôchodkového sporenia stáva nadbytočnou, hovorí Martin Bamford, autorizovaný finančný plánovač z Informed Choice, v The Times.
Niektorí majú tiež veľké predstavy o predaji podnikov za veľké množstvo kapitálu – musíme tieto predpoklady rázne spochybniť.
Čo by s tým mohla vláda urobiť?
Vláda zadala preskúmanie problému a dospela k záveru, že samostatne zárobkovo činné osoby by mali byť „automaticky zapísané“ do dôchodkov, aby ich prinútili sporiť si na dôchodok, ako sa to v posledných rokoch stávalo v prípade zamestnaných pracovníkov. .
Odvetvie dôchodkového zabezpečenia už nejaký čas zastáva názor, že rastúca armáda samostatne zárobkovo činných osôb bez dôchodku by sa mala automaticky zapísať, hovorí Malcolm McLean, senior konzultant v Barnett Waddingham, v Moneywise.
Otázkou teraz určite nie je, či by sa to malo stať, ale ako a kedy to možno najlepšie dosiahnuť.
V snahe zmierniť pilulku nútenia samostatne zárobkovo činných osôb prispievať na dôchodky sa tiež navrhlo, aby vláda poskytla dodatočné doplatky.
Mala by existovať špecifikovaná štvorpercentná sadzba príspevku plus jednopercentná daňová úľava, hovorí McLean.
Za úvahu stojí aj ďalšie doplnenie peňazí od vlády, ako keby išlo o samostatný príspevok zamestnávateľa – samostatne zárobkovo činné osoby sú, samozrejme, ich vlastným zamestnávateľom.
čo s tým mám robiť?
Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba a nešetríte si na dôchodok, nečakajte, kým vás vláda prinúti zriadiť si dôchodok. Čím skôr si začnete sporiť na dôchodok, tým menej budete musieť obetovať zo svojho príjmu, aby ste si vybudovali slušný dôchodkový fond.
Dlhodobá povaha dôchodku znamená, že na začatie dôchodku neskôr v živote sú obrovské „príležitostné náklady“, hovorí Connor.
V nedávnom cvičení sme vypočítali, že niekto, kto začne poberať dôchodok vo veku 25 rokov, bude mať vo veku 65 rokov približne dvojnásobok penzijného fondu ako niekto, kto čaká do 35 rokov, a štyrikrát toľko ako niekto, kto nezačne, kým nebude mať 35 rokov. má 45 rokov.
Ak zostanete neskôr, skúste ušetriť toľko, koľko si môžete dovoliť. Všeobecné pravidlo, koľko zo svojho príjmu by ste si mali odložiť, je polovica vášho veku od začiatku sporenia. Ak ste si teda začali sporiť na dôchodok v 30-ke, ušetríte 15% svojho príjmu, ale ak počkáte do 40-ky, až 20%.
