O desať rokov neskôr: Finančná kríza v číslach
Ako krach britského bankovníctva a politická reakcia naň zmenili ekonomiku
Getty Images
Dňa 9. augusta 2007 francúzsky gigant investičného bankovníctva BNP Paribas „zakázal investorom prístup k peniazom vo fondoch s rizikovými hypotekárnymi úvermi“, uvádza sa Peňažné časy .
BNP citovala „úplné vyparenie likvidity“, čo naznačuje „úverovú krízu“, ktorá sa mala rozšíriť do celého globálneho bankového sektora. „Dátum... je mnohými stanovený ako moment, keď sa začala finančná kríza“.
V septembri 2008, o niečo viac ako rok neskôr, Lehman Brothers vyhlásila bankrot, čím sa globálny bankový sektor úplne zrútil.
Do októbra 2008 britská vláda oznámila balík pôžičiek a záruk, aby podporila svoj vlastný potácajúci sa finančný systém. To malo celkovú hodnotu až 500 miliárd libier.
Svet – a hospodárstvo Spojeného kráľovstva – by opäť neboli rovnaké.
Tu je štatistický prehľad dôsledkov krízy a jej dôsledkov za posledných desať rokov, ktorý ukazuje, ako krach zmenil ekonomiku Spojeného kráľovstva.
150 miliárd dolárov
Celková suma – približne 115 miliárd libier v dnešných peniazoch – ktorú globálne bankové skupiny zaplatili v USA na pokutách súvisiacich s finančnou krízou, uvádza FT.
Royal Bank of Scotland (RBS) stále čaká na správy o svojej pokute za nesprávny predaj hypotekárnych záložných listov od amerického ministerstva spravodlivosti a Barclays napáda vlastnú žalobu, takže toto číslo bude pravdepodobne len stúpať.
The Independent hovorí že banky na celom svete zaplatili od roku 2008 pokuty vo výške 321 miliárd dolárov (262 miliárd libier) nielen v súvislosti s finančnou krízou, ale aj s minulým pochybením. To zahŕňa manipuláciu s trhom a zlyhania pri praní špinavých peňazí.
137 miliárd £
Prípadné náklady na záchranu bankového sektora Spojeného kráľovstva v rokoch 2008 a 2009, hovorí FT.
Keďže RBS je stále väčšinou vo vládnych rukách a má hodnotu menej ako polovicu toho, čo mala vtedy, britský vládny prognostik, Úrad pre rozpočtovú zodpovednosť, počíta s tým, že celkové straty z tejto investície by mohli dosiahnuť 27 miliárd libier.
4,3 %
Takzvané základné kapitálové rezervy „tier 1“ – hotovosť zadržaná na podporu súvahy v prípade poklesu, ktorý spôsobí nesplácanie úverov – ktoré mali britské banky v priemere v roku 2006, hovorí. Aká investícia .
14,8 %
Podľa Bank of England je teraz kapitál Tier 1 držaný v bankovom sektore Spojeného kráľovstva postavy . Zmena bola vyvolaná reguláciou a znamená pre banky oveľa vyššie kapitálové náklady na požičiavanie.
30 miliárd dolárov
Celkový zisk – v hodnote 23 miliárd libier – dosiahnutý americkými bankovými skupinami v druhom štvrťroku, hovorí Bloomberg . Toto číslo chýba „len niekoľko stoviek miliónov od rekordu v druhom štvrťroku 2007“.
Inflácia znamená, že v „reálnom“ vyjadrení má teraz zisk oveľa menšiu hodnotu. Bloomberg hovorí, že miera návratnosti aktív amerických bánk od roku 2007 klesla o 35 percent, čiastočne kvôli vyšším kapitálovým nákladom.
Britským bankám sa za posledné desaťročie darilo horšie, pričom zisky v celom sektore klesli o 65 percent. FT . Zdá sa, že RBS zaznamená desiaty rok po sebe straty.
71,4 miliardy £
Daňové zaťaženie britskej štátnej pokladnice zo sektora finančných služieb v minulom roku, hovorí BBC .
To dokazuje pokračujúcu závislosť ekonomiky Spojeného kráľovstva od sektora finančných služieb, najmä bankovníctva, ktoré predstavuje 34,2 miliardy GBP. Celkom a je jedným z mála odvetví s obchodným prebytkom.
121 mesiacov
Uplynul čas – v preklade desať rokov a jeden mesiac – od posledného zvýšenia úrokových sadzieb Bank of England. Bol júl 2007, tesne pred pádom.
Asi pred 101 mesiacmi dosiahla základná sadzba rekordné minimum 0,5 percenta. Zostal tam až do augusta minulého roka, kedy bolo stanovené nové historické minimum 0,25 percenta, keď sa centrálna banka snažila čeliť očakávanému spomaleniu Brexitu.
V USA sa sadzby od decembra 2015 niekoľkokrát zvýšili, ale podľa historických štandardov zostávajú veľmi nízke.
878 £
Suma v reálnom vyjadrení (po vplyve inflácie), ktorú sporitelia zarobili z hypotetických 1 000 £ uložených na sporiaci účet pred desiatimi rokmi, podľa Hargreaves Lansdown .
Áno, kvôli ultra nízkym sadzbám prišli o peniaze.
1 323 £
Výnos za rovnaké obdobie, opäť po inflácii, z 1 000 GBP investovaných na akciovom trhu.
Akciové trhy jazdia vysoko v ôsmom roku býčieho trhu. Odborníci sa domnievajú, že je to spôsobené tým, že ľudia investujú peniaze, ktoré by inak držali v hotovosti, keby miery úspor neboli také žalostné.
Napriek častým predpovediam, že neistota spôsobí korekciu, trhy v Spojenom kráľovstve a USA zostávajú blízko historických maxím.
478 142 £
Priemerná cena domu v Londýne podľa Savills správa .
Ceny domov na niekoľkých kľúčových miestnych trhoch v posledných rokoch vyskočili na rekordné maximá. Opäť je to z veľkej časti vďaka explózii v počte investičných kupujúcich, ktorí nachádzajú ziskovejšie využitie hotovosti.
Nie všetkým trhom sa darí. Oblasti ako Newcastle a Liverpool sa ešte musia zotaviť zo svojich vrcholov pred zrážkou.
Priemerné ceny nehnuteľností v Spojenom kráľovstve sú stále blízko rekordných výšok a vysoko nad 200 000 £. Prísnejšie pravidlá poskytovania pôžičiek znamenajú, že kupujúci musia vopred vložiť o 85 percent viac hotovosti ako v roku 2009.
To všetko sťažilo život kupujúcim, ktorí nakupujú prvýkrát.
210 rokov
Naposledy čelili Briti najhoršiemu stláčaniu miezd, než v akom sú teraz. Platy sú v priemere stále horšie (po odpočítaní inflácie) ako pred finančnou krízou.
Podľa think-tanku Resolution Foundation bude obdobie rokov 2010 až 2020 najhorším obdobím od napoleonských vojen. Inštitút pre fiškálne štúdie tvrdí, že skutočné mzdy nemusia prekonať predkrízový vrchol až do roku 2022.
Sú na to aj iné dôvody, v neposlednom rade polarizácia na pracovisku, ktorá je súčasťou neúprosného procesu globalizácie. No stláčanie miezd je tiež odrazom produktivity a rastu, ktorí sa nedokázali úplne zotaviť z krachu.
200 miliárd libier
„Nezabezpečený“ dlh domácností – pôžičky, ktoré nie sú zabezpečené aktívami, ako je auto, osobné pôžičky alebo výdavky na kreditné karty – od tohto júna, hovorí The Guardian .
Je to prvýkrát, čo sú nezabezpečené pôžičky takto vysoké od roku 2007. Veci sú oveľa bezpečnejšie, ako boli, v neposlednom rade preto, že banky majú väčšie rezervy, ale veľkosť dlhu znamená, že niektorí komentátori sa obávajú nového finančného krachu.
