Pochopenie investovania: sprievodca hotovosťou, akciami a dlhopismi
Investovanie na akciovom trhu môže byť jednoduchšie, než si myslíte – tu je návod, ako začať
Sue Macartney-Snape
Ak ste začiatočník, myšlienka umiestniť svoje peniaze na akciový trh môže byť skľučujúca. V skutočnosti však pochopenie trhov a toho, ako investovať do rôznych aktív, môže viesť k vyšším výnosom a udržateľnejším investíciám v porovnaní s držaním všetkých peňazí v hotovosti vo vašej banke.
Existujú tri hlavné triedy aktív – hotovosť, akcie (alebo akcie/akcie) a dlhopisy. Existujú aj špecializované investície, ktoré môžu zahŕňať majetkové fondy, meny a komodity. Tieto vyžadujú trochu viac odborných znalostí predtým, ako sa zvažujú pre investičné portfólio. Je dôležité poznamenať, že všetky triedy aktív majú rôzne profily rizika/výnosu – čo znamená, že budú mať rôzne typické úrovne návratnosti v porovnaní s rôznymi úrovňami rizika.
Hotovostné investície sú zvyčajne bankové a stavebné sporenia a sú najmenej rizikovým miestom na investovanie vašich peňazí. Dlhopisy – známe aj ako fixný príjem – sú časti dlhu vydané spoločnosťami alebo vládami a počas určitého časového obdobia vyplácajú pevný výnos plus počiatočný vklad. Akcie sa obchodujú na burze, ako je Londýnska burza, na ktorej obchoduje mnoho veľkých britských spoločností.
Existuje mnoho spôsobov, ako získať prístup k rôznym triedam aktív, ale populárnou cestou je investovanie prostredníctvom podielového fondu (známeho aj ako OEIC) alebo investičného fondu. Ide o schémy kolektívneho investovania, ktoré budú spájať peniaze mnohých investorov, aby mohli investovať do rôznych spoločností, pričom môžu byť špecifické pre sektor, tému alebo krajinu. Investičný trust sa mierne líši od OEIC v tom, že je štruktúrovaný ako spoločnosť s ručením obmedzeným a obchoduje na burze ako ktorákoľvek iná verejná spoločnosť.
Schémy kolektívneho investovania môžu investovať aktívne alebo pasívne. Pasívne fondy nie sú spravované správcom fondu, ale jednoducho replikujú benchmark alebo index, napríklad FTSE 100. To znamená, že keď sú trhy dobré, hodnota vášho fondu porastie, ale keď sú trhy slabé, váš fond bude ísť dole. Aktívne fondy sa líšia tým, že ich spravuje profesionálny správca fondov, ktorého cieľom je byť lepší ako trh. Cieľom je, aby fond rástol rýchlejšie ako trh a klesal pomalšie. Poplatky za aktívne fondy sú vyššie ako pasívne fondy. Budete platiť za skúseného manažéra fondu a jeho tím, aby pridali ďalšiu hodnotu vašej investícii.
Pri zvažovaní, kam investovať svoje peniaze, myslite na to, aké sú vaše ciele. Šetríte si na zálohu do domu, ktorú budete potrebovať do piatich rokov? Alebo odkladáte hniezdo na dôchodok? Časová os bude určovať, aké riziko môžete so svojimi peniazmi podstúpiť. Ak investujete na dlhšie časové obdobie, možno budete chcieť investovať do rizikovejších aktív. V dlhšom časovom rámci môže vaša investícia prekonať prirodzený vzostup a pád trhov.
Mali by ste si uvedomiť, že hodnota investícií môže klesať aj stúpať, čo môže znamenať, že skončíte s menej, ako keď ste začínali. Jedným z kľúčových princípov dobrého investičného zmyslu je diverzifikácia. Rozložením peňazí do rôznych tried aktív môžete pomôcť zmierniť vplyv pádu vášho investičného portfólia v prípade poklesu trhu. Historicky sa rôzne triedy aktív správajú rôznymi spôsobmi, takže keď jedna trieda aktív má problémy, ostatné často zostávajú stabilné – preto je investovanie do rôznych tried aktív také dôležité.
Niektorí uprednostňujú prístup „jadro a satelit“, kde „jadro“ investície tvoria stabilnejšie trhovo neutrálne investície, ktoré majú tendenciu byť menej rizikové počas životnosti portfólia, a „satelit“, ktorý tvoria rizikovejšie, regionálne špecifické aktíva, ktoré sa môžu meniť častejšie. Čokoľvek robíte, pred investovaním sa uistite, že rozumiete rizikám a záväzkom, a ak si nie ste istí, vyhľadajte odborné znalosti kvalifikovaného finančného poradcu.
Ako investor môžete pristupovať k výberu akcií z mnohých rôznych perspektív. Zaujíma vás konkrétne téma alebo krajina? Viete viac o konkrétnej firme? Investície zhora nadol sú, keď sa na svoje investície pozeráte z väčšieho, makroekonomickejšieho pohľadu – možno investujete do špecifickej témy, ako je technológia alebo energia, alebo ak použijete geografický prístup a vložíte peniaze do akcií, ktoré investujú v určitej krajine. Investícia zdola nahor znamená preštudovať si jednotlivé spoločnosti a urobiť si na ne pohľad. Aj keď je vždy dobré pamätať na to, že diverzifikácia viacerých akcií je menej riskantná ako investovanie do jednej akcie.
Bez ohľadu na to, akým spôsobom sa rozhodnete pristupovať k investovaniu, uistite sa, že ste si urobili prieskum – venujte čas čítaniu o jednotlivých fondoch, investičných trustoch alebo spoločnostiach, o ktoré sa zaujímate. Pamätajte, že investície by sa mali zvyčajne držať aspoň päť rokov, aby ste prekonali hrbole na trhu, ale uistite sa, že si nájdete čas na pravidelnú kontrolu svojho investičného portfólia, aby ste sa uistili, že funguje tak, ako očakávate, a stále na ceste k splneniu vašich cieľov.
Pre viac informácií o tom, ako investovať, kliknite tu .
