Udržateľné investície: zhrnutie spolupráce Alliance Trust s The Week
Od základov investovania až po vplyv vašich peňazí na svet okolo vás – pohľad späť na našu spoluprácu s Alliance Trust
Za posledných osem mesiacov sme sa spojili s Alliance Trust, aby sme vám priniesli pohľad do sveta investovania. Či už teraz na niečo šetríte, alebo uvažujete dlhodobejšie, máme pre vás množstvo rôznych článkov, ktoré vám pomôžu previesť spleťou dostupných informácií a zjednodušiť investovanie. Tu zhrnieme niektoré kľúčové body – všetky si ich môžete prečítať tu.
Pochopenie investícií: sprievodca hotovosťou, akciami a dlhopismi
Ak ste začiatočník, myšlienka umiestniť svoje peniaze na akciový trh môže byť skľučujúca. V skutočnosti však pochopenie trhov a toho, ako investovať do rôznych aktív, môže viesť k vyšším výnosom a udržateľnejším investíciám v porovnaní s držaním všetkých peňazí v hotovosti vo vašej banke. Existujú tri hlavné triedy aktív – hotovosť, akcie (alebo akcie/akcie) a dlhopisy a tento článok sa zaoberá tým, ako možno každú z nich použiť na vytvorenie diverzifikovaného portfólia na rozloženie rizika a zvýšenie výnosov.
Prečítajte si viac o investovaní a o tom, ako začať kliknutím sem.
Pochopenie investičného rizika... a výnosov
Ste typ človeka, ktorý by si dal zoskok padákom bez chvíľky premýšľania? Alebo ti pri tej predstave je zle? Každý sme iný a to sa premieta do toho, ako vnímame riziko vo všeobecnosti, a teda aj to, ako sa cítime pri riskovaní s našimi financiami. Je dobre známe, že investovanie na akciovom trhu je riskantnejšie ako držanie peňazí v hotovosti v banke – ale čím väčšie riziko podstúpite, tým potenciálne môžu byť vaše výnosy vyššie.
Tu sa dozviete viac o zvažovaní potenciálneho rizika a návratnosti vašich investícií.
Čo je to otvorený investičný fond?
Je dobre známe, že výnosy na sporiacich účtoch sú v súčasnosti žalostné. Je tiež dobre známe, že akcie historicky prevyšovali výnosy z hotovosti. Ale akciový trh sa môže zdať skľučujúcim miestom, ak neviete, kde začať – aj keď to môže byť dobrý krok pre vaše portfólio. Tu prichádzajú na rad otvorené investičné spoločnosti (OEIC – vyslovuje sa „oik“) ako dobrý podnik na polceste. Fondy sú kolektívnym investovaním – vaše peniaze sa spájajú s peniazmi iných investorov, aby sa rozložilo a znížilo riziko. Znamená to tiež okamžitú diverzifikáciu na širokú škálu akcií. Zvyčajne sú aktívne riadené, čo znamená, že špecializovaný správca fondu bude robiť každodenné rozhodnutia o tom, kde a kedy investovať.
Zistite viac o OEIC kliknutím sem.
Čo je investičný trust?
Nezasvätenému investorovi sa investičné trusty môžu zdať komplikované a zdĺhavé. Ale pre sporiteľov, ktorí hľadajú stabilný dlhodobý výnos, môžu ponúknuť rozumnú stávku. Investičné fondy, podobne ako otvorené fondy, sú kolektívne investovanie. To znamená, že vaše peniaze sa zlúčia s peniazmi ostatných investorov, aby sa rozložilo riziko, a špecializovaný správca fondu rozhodne, ktoré akcie kúpite. Na rozdiel od investičného fondu Oeics sú však investičné fondy rozdelené na konečný počet častí – alebo akcií, aby sa veci ešte viac skomplikovali. Každá z akcií trustu bude obsahovať určité rozpätie podkladových aktív, rovnako ako fondy. Keďže však podiely v truste nie je možné ľahko vytvoriť, cena podielu v truste môže stúpať a klesať podľa kolísania dopytu. To znamená, že cena akcie môže byť vyššia ako hodnota podkladových aktív, čo znamená, že sa obchoduje s prémiou, alebo môže byť nižšia – obchodovanie so zľavou.
Ak sa chcete dozvedieť viac o základoch investičného trustu, kliknite sem.
Kombinácia úspechu
Albert Einstein kedysi nazval zložený úrok ôsmym divom sveta. Možno sa to neradí medzi Tádž Mahal a visuté záhrady Babylonu, ale ten excentrický fyzik vedel, o čom hovorí. Či už investujete do hotovosti, akcií a akcií alebo dlhopisov, v dnešnej atmosfére nízkych úrokových sadzieb môže efekt zloženého úročenia pomôcť vašej investícii rásť oveľa rýchlejšie, než si uvedomujete. Ak reinvestujete peniaze, ktoré zarobíte zo svojich investícií, tieto peniaze budú tiež fungovať. Postupom času to teoreticky urýchli akékoľvek zisky. Ak máte 100 £ a narastie o 10 percent, budete mať 110 £. Ak to narastie o 10 percent, budete mať 121 £ – čo znamená, že suma, ktorú ste získali, sa zvýši. Toto sa nazýva zlučovanie a je to jedna z najsilnejších síl v investovaní.
Zistite viac o zloženom úročení kliknutím sem.
Ekonomika: pochopenie úrokových mier a inflácie
Ekonomické sily, ako sú úrokové sadzby, inflácia a výmenné kurzy, sa môžu zdať komplikované, keď ste investorom prvýkrát, ale to, ako fungujú a navzájom súvisia, môže mať obrovský vplyv na vaše portfólio. Samozrejme, je tiež dôležité venovať pozornosť cash flow a podkladovým investíciám jednotlivej spoločnosti – alebo združeného fondu –, ale tieto „makro“ ekonomické faktory môžu mať významný vplyv.
Investovanie: Desať zásad pre dlhodobé investovanie
Keďže všetci žijeme dlhšie, nikdy nebolo dôležitejšie vybudovať si pevné hniezdo pre budúcnosť. Ak ste mladý, prvý investor, môže sa to zdať ďaleko, no začnite investovať v dvadsiatke alebo tridsiatke a výhody budete žať v nasledujúcich rokoch. To však môže byť ťažké, pretože každý, kto v súčasnosti čo i len vágne sleduje peňažné záležitosti v Spojenom kráľovstve, si bude vedomý toho, že nás zachvátilo dlhé obdobie najnižších úrokových sadzieb. Veľmi nízke sadzby znamenajú, že úrokové sadzby bánk budú nižšie, čo zase znamená, že vaša hotovosť bude rásť oveľa pomalšie, keď bude na vašom účte. Čo teda môžete robiť? Jednou z možností je vziať býka za rohy a investovať svoje peniaze v nádeji, že dosiahnete výnosy vyššie ako inflácia – alebo aspoň vyššie ako tie, ktoré by ste dostali od svojej banky.
Tu sa dozviete viac o tom, ako využívať výhody investovania od mladého veku pomocou týchto desiatich rýchlych pokynov.
Ako môže dlhodobé investovanie ponúknuť udržateľný výnos
Akciový trh sa niekedy môže zdať ako jazda na horskej dráhe, ale historicky prináša oveľa lepšie výnosy z dlhodobého hľadiska v porovnaní s inými triedami aktív, ako sú hotovosť a dlhopisy. Ak ste sa práve do toho pustili, môže byť lákavé neustále kontrolovať svoje portfólio a prepadať panike, keď vaša investícia klesne pod počiatočnú sumu, ktorú ste investovali, ale dlhodobý pohľad znamená, že vaše portfólio má potenciál vyrovnať sa. krátkodobé kolísanie hodnoty. Môžete byť v pokušení predať holding hneď, ako začne strácať peniaze. Je zrejmé, že je dôležité to sledovať, ale nezabúdajte, že všetky spoločnosti majú pravdepodobne svoje vzostupy a pády, ak ste skutočne dlhodobým investorom, možno by stálo za to držať sa pevne.
Zistite viac tu, prečo dlhodobý pohľad môže pomôcť prekonať krátkodobé výkyvy.
Päť spoločností, ktoré predstavujú udržateľné investície
Vaša investícia nemusí priniesť úžitok len vám; môže byť prínosom aj pre svet okolo vás. To je princíp trvalo udržateľných investícií – menovite, že investovanie do dobre riadených podnikov so záujmom o zlepšenie životného prostredia alebo kvality života môže časom priniesť vynikajúce výnosy. Mnohé investičné spoločnosti sa zaviazali investovať do udržateľných akcií. Niektorí dokonca ponúkajú špecializované udržateľné združené fondy, ktoré špecificky investujú do spoločností zapojených do etického alebo zeleného priemyslu. Apetít investorov po týchto druhoch investícií je na vzostupe. Spoločnosť EIRIS, ktorá sa zaoberá výskumom udržateľného investovania, vyčíslila sumu investovanú do zelených a etických fondov na konci júna 2014 na rekordných 13,5 miliardy libier. Možno si myslíte, že čím hodnotnejšia investícia, tým nižšia je návratnosť – aj keď v skutočnosti je to len zriedka. Mnohé udržateľné spoločnosti sa zapájajú do rastúcich sociálnych a environmentálnych trendov a vyrábajú produkty a technológie, ktoré bude čoraz väčšia populácia potrebovať o 10, 20 a 50 rokov, čo znamená väčšiu a robustnejšiu návratnosť.
Investovanie peňazí môže byť prospešné pre vás aj pre planétu – kliknite sem a prečítajte si o piatich spoločnostiach zapojených do udržateľného podnikania.
Ako ovplyvní zmena klímy vaše investície?
Svet, v ktorom žijeme, sa mení. Sme súčasťou rastúcej populácie s rastúcou úrovňou blahobytu, čo má za následok stále rastúci dopyt po prírodnom kapitáli v našom prostredí, inými slovami po vode, čistom vzduchu, energii, potravinách a lesníctve. Okrem toho je tu hrozba zmeny klímy – dôsledok našich ekonomík poháňaných fosílnymi palivami. V nadbytku sa tomuto prírodnému kapitálu často nepripisuje žiadna ekonomická hodnota a spoločnosti a spoločnosť ho považujú za bezplatný statok. Akonáhle sa však stane vzácnym, hodnota tohto environmentálneho tovaru sa stane príliš zrejmou prostredníctvom konkurenčných cien, regulácie alebo zdaňovania. Klimatické zmeny a ich následné dôsledky sú na programe mnohých krajín a spoločností a mali by byť čoraz viac znepokojené aj pre investorov.
Zistite viac o vplyve zmeny klímy na vaše investície tu.
Ako rozvíjať investičné zručnosti u vašich detí
Pokiaľ ide o investície, nikdy nie je priskoro učiť svoje deti o najlepších spôsoboch sporenia do budúcnosti. Čo sa týka najlepšieho domu na sporenie pre deti, na výber je nespočetné množstvo možností, pričom najobľúbenejší je detský sporiaci účet, Junior ISA (skrátene JISA) alebo Child Trust Funds (ktoré boli zrušené v roku 2011, čítajte ďalej Pre viac informácií). Ďalšou možnosťou, ktorá nie je tak všeobecne uznávaná, sú detské dôchodky. Dobrým východiskovým bodom môžu byť detské sporiace účty. Banky a stavebné sporiteľne budú ponúkať plány hotovostného sporenia a zvyčajne budú pripisovať úroky oslobodené od dane, ale s rekordne nízkymi úrokovými sadzbami existujú aj iné možnosti, ako pomôcť zvýšiť úspory vášho dieťaťa od mladého veku.
Dúfame, že zo všetkých týchto článkov sme vám poskytli širší pohľad na investovanie a pomohli vám rozšíriť vaše znalosti. Vždy je však dôležité pamätať na to, že pred investovaním musíte úplne pochopiť riziká a že investície môžu klesať aj stúpať a môžete získať späť menej, ako ste pôvodne investovali. A nakoniec, ak si nie ste istí investovaním, vyhľadajte finančnú radu.
Ak chcete zistiť viac o investičné témy a ako začať s portfóliom, pozrite si Alliance Trust's Investičné zameranie , ktorá ponúka prehľad a znalosti do všetkých oblastí investovania.
Ilustrácie od Sue Macartney-Snape
